Calculez votre capacité d'emprunt à La Réunion
Découvrez le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, charges et de la durée souhaitée.
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Capacité d'emprunt estimée
214 055 €
Mensualité max
1 225 €
Coût du crédit
79 945 €
Taux estimé
3.35 %
Endettement
35 %
Estimation indicative hors assurance — taux avril 2026
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Notre simulateur complet intègre vos revenus, charges, apport et calcule votre capacité d'emprunt avec la jauge d'endettement HCSF.
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Les 3 piliers de votre capacité d'emprunt
Vos revenus
Salaires, primes, revenus fonciers, pensions… Tous vos revenus stables sont pris en compte par les banques.
Taux d'endettement
La norme HCSF fixe le plafond à 35% de vos revenus nets mensuels, tous crédits confondus.
Reste à vivre
Au-delà du taux d'endettement, les banques vérifient qu'il vous reste suffisamment pour vivre confortablement.
La règle HCSF des 35% : ce qu'il faut savoir
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux banques de limiter le taux d'endettement des emprunteurs à 35% de leurs revenus nets, assurance emprunteur incluse. Cette règle s'applique à tous les types de prêts immobiliers.
Concrètement, si votre foyer perçoit 4 500 € nets par mois, la somme de toutes vos mensualités de crédit (immobilier, consommation, auto…) ne doit pas dépasser 1 575 €. Si vous avez déjà un crédit auto de 300 €/mois, votre mensualité immobilière maximale sera de 1 275 €.
Les banques disposent cependant d'une marge de flexibilité : elles peuvent déroger à cette règle pour 20% de leur production trimestrielle, en privilégiant les primo-accédants et les achats de résidence principale.
Bon à savoir
Le reste à vivre à La Réunion : un critère clé
Le reste à vivre correspond au montant qu'il vous reste après le paiement de toutes vos charges fixes (loyer ou mensualité, crédits, pensions alimentaires). Les banques à La Réunion sont particulièrement attentives à ce critère, compte tenu du coût de la vie plus élevé qu'en métropole (+8 à 12% en moyenne).
En règle générale, les banques exigent un reste à vivre minimum de :
- 800 à 1 000 € pour une personne seule
- 1 200 à 1 500 € pour un couple
- +300 € par enfant à charge
Ces seuils peuvent varier d'une banque à l'autre. Un courtier connaît les critères précis de chaque établissement et orientera votre dossier vers la banque la plus adaptée à votre profil.
"À La Réunion, le reste à vivre est souvent le facteur déterminant. Un couple avec 4 000 € de revenus et 35% d'endettement n'a que 2 600 € pour vivre — c'est juste suffisant avec le coût de la vie local."
Julien R.
Courtier — Le Financement
Comment maximiser votre capacité d'emprunt ?
Plusieurs leviers permettent d'augmenter le montant que vous pouvez emprunter :
- Solder vos crédits à la consommation : chaque crédit en cours réduit votre capacité. Rembourser un crédit auto de 250 €/mois peut vous faire gagner 45 000 € de capacité sur 20 ans.
- Allonger la durée : passer de 20 à 25 ans augmente votre capacité de 15 à 20%, mais attention au surcoût en intérêts.
- Intégrer tous vos revenus : primes contractuelles, 13e mois, revenus fonciers (à 70%), prime de vie chère pour les fonctionnaires…
- Emprunter à deux : un co-emprunteur double potentiellement votre capacité.
- Négocier le taux : 0,20 point de taux en moins sur 250 000 € sur 25 ans = 10 000 € d'économies et une mensualité réduite de 25 €.
Bon à savoir
Questions fréquentes
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